Persiapkan Dana Pendidikan dengan Asuransi Pendidikan

 

Oleh: Cepy Suherman

Semua orangtua tentu ingin memberikan yang terbaik bagi pendidikan anaknya. Mereka berharap agar anaknya kelak bisa belajar hingga ke jenjang tertinggi. Namun untuk mencapai hal tersebut, orangtua perlu memiliki perencanaan finansial yang baik.

www.vectorstock.com

Perencanaan dana pendidikan memang sebaiknya dipersiapkan sejak anak lahir, karena kita tahu bahwa biaya pendidikan terbilang mahal dan senantiasa naik setiap tahun. Dengan mempersiapkan dana pendidikan lebih awal, diharapkan keinginan untuk menyekolahkan anak hingga jenjang tertinggi bisa lebih mudah tercapai. Hal ini terkait dengan besarnya dana yang perlu disisihkan setiap bulan yang bisa menjadi lebih ringan jika waktu persiapannya cukup panjang.

Jika kamu memiliki rencana mempersiapkan dana pendidikan anak, ada beberapa produk finansial yang bisa kamu gunakan untuk mengumpulkan dana pendidikan, salah satunya melalui asuransi pendidikan. Lantas seperti apa asuransi pendidikan itu? Simak ulasan berikut.

Mengenal Asuransi Pendidikan

Sudah menjadi pengetahuan umum bahwa biaya pendidikan semakin hari semakin meningkat. Diperkirakan biaya pendidikan di Indonesia secara rata-rata meningkat sekitar 10 – 15% setiap tahunnya. Lalu bagaimana cara kita mengantisipasi kenaikan biaya pendidikan tersebut?

www.thebalance.com

Salah satu alternatif yang bisa kamu pertimbangkan untuk mempersiapkan dana pendidikan adalah dengan membeli produk asuransi pendidikan. Asuransi pendidikan adalah salah satu produk asuransi yang merupakan kombinasi antara produk asuransi jiwa berjangka (term life insurance) dengan tabungan atau investasi.

Sama seperti produk asuransi lainnya, asuransi pendidikan merupakan sebuah proteksi atau perlindungan yang di dalamnya terdapat tabungan dana pendidikan. Sebagai bentuk proteksi, perusahaan asuransi sebagai penanggung akan memberikan uang pertanggungan apabila orangtua sebagai tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan tersebut dapat digunakan untuk melanjutkan pendidikan anaknya tanpa harus membayar premi lagi.

Kemudian sebagai bentuk tabungan, perusahaan asuransi akan mencairkan dana (nilai tunai) setiap kali anak memasuki jenjang pendidikan baru, entah itu SD, SMP, SMA, maupun perguruan tinggi, tergantung masa kontrak asuransi. Nilai tunai tersebut akan dicairkan pada saat nasabah masih hidup, untuk kemudian dipakai sebagai dana pendidikan.

www.utb.ac.rw

Namun perlu diperhatikan juga, ada biaya (premi) yang harus kita bayarkan setiap periodenya, apakah itu tiap bulan atau tiap tahun. Pastikan premi yang dibayarkan sesuai dengan kemampuan finansial kita. Jangan melebihi batas kemampuan, agar kondisi finansial keluarga bisa tetap stabil. Dan yang tidak kalah penting, pastikan apakah skema pembayaran premi bisa diubah sesuai dengan kondisi keuangan kita atau tidak.

Apa Bedanya Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan?

Sekilas sudah dijelaskan bahwa di dalam asuransi pendidikan terdapat fungsi tabungan atau investasi. Lalu apa yang membedakan asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan? Dikutip dari berbagai sumber, terdapat beberapa hal yang membedakan asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan.

1.       Jaminan

Tabungan pendidikan, sesuai namanya, merupakan produk tabungan berjangka yang diterbitkan oleh bank. Dan seperti layaknya produk tabungan lain, maka dana nasabah pada tabungan pendidikan akan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Artinya, jika terjadi suatu hal pada bank tempat kamu menabung, seperti misalnya bangkrut, maka tabungan kamu tetap aman dan akan dikembalikan oleh LPS hingga Rp 2 miliar.

www.wiseradvisor.com

Sementara itu asuransi pendidikan bukan merupakan produk bank, sehingga tidak ada jaminan dari pihak bank. Asuransi pendidikan adalah produk perusahaan asuransi, meskipun kita dapat membelinya di bank. Dalam hal ini bank hanya bertindak sebagai agen penjual.

2.      Hasil Investasi

Tingkat keuntungan tabungan pendidikan diperoleh dari bunga yang besarnya ditetapkan oleh bank. Imbal hasil yang ditawarkan oleh tabungan pendidikan relatif rendah, berkisar 3% hingga 6% per tahun. Di sisi lain, besarnya keuntungan dari asuransi pendidikan tidaklah bisa dipastikan. Hal tersebut tergantung dari kinerja investasi yang dipilih perusahaan asuransi. Return-nya bisa lebih tinggi atau juga bisa lebih rendah dibanding bunga bank.

 

3.      Risiko

Tabungan pendidikan memiliki risiko yang rendah dan termasuk produk simpanan yang aman. Tanggung jawab pengembangan dana ada pada pihak bank. Namun demikian, tabungan pendidikan secara umum memberikan bunga tabungan yang lebih rendah dibanding deposito. Seringkali bunga tersebut tidak cukup untuk mengimbangi laju inflasi.

Berbeda dengan tabungan pendidikan, asuransi pendidikan memiliki risiko yang lebih tinggi. Hal ini karena dana yang dihimpun perusahaan asuransi sebagian disimpan dalam produk investasi seperti saham dan obligasi. Namun, asuransi pendidikan berpeluang mendapatkan imbal hasil investasi yang lebih tinggi, bahkan bisa berlipat ganda di atas imbal hasil tabungan pendidikan.

www.investopedia.com

Untuk meminimalisir dampak kerugian, ada baiknya kamu mengenai profil risiko pribadi dan kinerja masing-masing produk investasi yang ditawarkan. Karena saat investasi mengalami kerugian, dibutuhkan waktu yang lebih lama bagi nasabah untuk membayar premi agar nilai tunai yang ingin dicapai terbentuk.

 

4.      Perlindungan

Berbeda dengan produk tabungan dan deposito perbankan pada umumnya, tabungan pendidikan memberikan proteksi asuransi jiwa. Artinya, jika nasabah wafat, penerima manfaat akan memperoleh sejumlah tabungan beserta bunga yang tercantum dalam kontrak. Namun, jumlah proteksi asuransi jiwa pada tabungan pendidikan umumnya lebih rendah dibanding manfaat proteksi yang ditawarkan asuransi pendidikan.

www.financialexpress.com

Nilai perlindungan atau proteksi dari asuransi pendidikan tergolong tinggi bahkan bisa dibilang tidak terbatas, tergantung pada kemampuanmu membayar premi. Lain halnya dengan nilai perlindungan pada tabungan pendidikan yang lebih rendah, karena premi untuk membayar asuransi dibayar oleh bank. Oleh karenanya, besarnya uang pertanggungan pun terbatas, biasanya hanya sampai maksimum jumlah setoran tertentu.

 

Tips Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik

Setelah kamu paham mengenai produk asuransi, sekarang saatnya memilih produk asuransi pendidikan yang tepat, sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu. Berikut ini beberapa tips untuk menemukan produk asuransi pendidikan yang tepat.

1.      Ketahui profil risiko, kebutuhan, dan kemampuanmu.

2.      Cari perusahaan asuransi yang terpercaya (terdaftar di OJK) dengan track record yang baik.

3.      Pelajari produk asuransi yang akan kamu beli, dan pastikan proses pencairan klaimnya cepat dan mudah.

4.      Pastikan kamu memilih tenaga pemasar yang bersertifikasi AAJI/AASI. Lalu tanyakan padanya mengenai kekurangan dan kelebihan produk-produk asuransi yang mereka tawarkan.

5.      Cari tahu juga informasi kepada orang-orang yang sudah terlebih dahulu menggunakan produk yang sama.

6.      Pastikan program yang ditawarkan sesuai dengan manfaat yang dijanjikan, sesuai dengan yang tertera pada polis asuransi.

7.      Terakhir, siapkan dana untuk pembayaran premi/kontribusi secara berkala, agar kamu bisa tetap menerima manfaat asuransi.