Langsung ke konten utama

Persiapkan Dana Pendidikan dengan Asuransi Pendidikan

 

Oleh: Cepy Suherman


Semua orangtua tentu ingin memberikan yang terbaik bagi pendidikan anaknya. Mereka berharap agar anaknya kelak bisa belajar hingga ke jenjang tertinggi. Namun untuk mencapai hal tersebut, orangtua perlu memiliki perencanaan finansial yang baik.

www.vectorstock.com

Perencanaan dana pendidikan memang sebaiknya dipersiapkan sejak anak lahir, karena kita tahu bahwa biaya pendidikan terbilang mahal dan senantiasa naik setiap tahun. Dengan mempersiapkan dana pendidikan lebih awal, diharapkan keinginan untuk menyekolahkan anak hingga jenjang tertinggi bisa lebih mudah tercapai. Hal ini terkait dengan besarnya dana yang perlu disisihkan setiap bulan yang bisa menjadi lebih ringan jika waktu persiapannya cukup panjang.

Jika kamu memiliki rencana mempersiapkan dana pendidikan anak, ada beberapa produk finansial yang bisa kamu gunakan untuk mengumpulkan dana pendidikan, salah satunya melalui asuransi pendidikan. Lantas seperti apa asuransi pendidikan itu? Simak ulasan berikut.

Mengenal Asuransi Pendidikan

Sudah menjadi pengetahuan umum bahwa biaya pendidikan semakin hari semakin meningkat. Diperkirakan biaya pendidikan di Indonesia secara rata-rata meningkat sekitar 10 – 15% setiap tahunnya. Lalu bagaimana cara kita mengantisipasi kenaikan biaya pendidikan tersebut?

www.thebalance.com

Salah satu alternatif yang bisa kamu pertimbangkan untuk mempersiapkan dana pendidikan adalah dengan membeli produk asuransi pendidikan. Asuransi pendidikan adalah salah satu produk asuransi yang merupakan kombinasi antara produk asuransi jiwa berjangka (term life insurance) dengan tabungan atau investasi.

Sama seperti produk asuransi lainnya, asuransi pendidikan merupakan sebuah proteksi atau perlindungan yang di dalamnya terdapat tabungan dana pendidikan. Sebagai bentuk proteksi, perusahaan asuransi sebagai penanggung akan memberikan uang pertanggungan apabila orangtua sebagai tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan tersebut dapat digunakan untuk melanjutkan pendidikan anaknya tanpa harus membayar premi lagi.

Kemudian sebagai bentuk tabungan, perusahaan asuransi akan mencairkan dana (nilai tunai) setiap kali anak memasuki jenjang pendidikan baru, entah itu SD, SMP, SMA, maupun perguruan tinggi, tergantung masa kontrak asuransi. Nilai tunai tersebut akan dicairkan pada saat nasabah masih hidup, untuk kemudian dipakai sebagai dana pendidikan.

www.utb.ac.rw

Namun perlu diperhatikan juga, ada biaya (premi) yang harus kita bayarkan setiap periodenya, apakah itu tiap bulan atau tiap tahun. Pastikan premi yang dibayarkan sesuai dengan kemampuan finansial kita. Jangan melebihi batas kemampuan, agar kondisi finansial keluarga bisa tetap stabil. Dan yang tidak kalah penting, pastikan apakah skema pembayaran premi bisa diubah sesuai dengan kondisi keuangan kita atau tidak.


Apa Bedanya Asuransi Pendidikan dan Tabungan Pendidikan?

Sekilas sudah dijelaskan bahwa di dalam asuransi pendidikan terdapat fungsi tabungan atau investasi. Lalu apa yang membedakan asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan? Dikutip dari berbagai sumber, terdapat beberapa hal yang membedakan asuransi pendidikan dengan tabungan pendidikan.

1.       Jaminan

Tabungan pendidikan, sesuai namanya, merupakan produk tabungan berjangka yang diterbitkan oleh bank. Dan seperti layaknya produk tabungan lain, maka dana nasabah pada tabungan pendidikan akan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Artinya, jika terjadi suatu hal pada bank tempat kamu menabung, seperti misalnya bangkrut, maka tabungan kamu tetap aman dan akan dikembalikan oleh LPS hingga Rp 2 miliar.

www.wiseradvisor.com

Sementara itu asuransi pendidikan bukan merupakan produk bank, sehingga tidak ada jaminan dari pihak bank. Asuransi pendidikan adalah produk perusahaan asuransi, meskipun kita dapat membelinya di bank. Dalam hal ini bank hanya bertindak sebagai agen penjual.

2.      Hasil Investasi

Tingkat keuntungan tabungan pendidikan diperoleh dari bunga yang besarnya ditetapkan oleh bank. Imbal hasil yang ditawarkan oleh tabungan pendidikan relatif rendah, berkisar 3% hingga 6% per tahun. Di sisi lain, besarnya keuntungan dari asuransi pendidikan tidaklah bisa dipastikan. Hal tersebut tergantung dari kinerja investasi yang dipilih perusahaan asuransi. Return-nya bisa lebih tinggi atau juga bisa lebih rendah dibanding bunga bank.

 

3.      Risiko

Tabungan pendidikan memiliki risiko yang rendah dan termasuk produk simpanan yang aman. Tanggung jawab pengembangan dana ada pada pihak bank. Namun demikian, tabungan pendidikan secara umum memberikan bunga tabungan yang lebih rendah dibanding deposito. Seringkali bunga tersebut tidak cukup untuk mengimbangi laju inflasi.

Berbeda dengan tabungan pendidikan, asuransi pendidikan memiliki risiko yang lebih tinggi. Hal ini karena dana yang dihimpun perusahaan asuransi sebagian disimpan dalam produk investasi seperti saham dan obligasi. Namun, asuransi pendidikan berpeluang mendapatkan imbal hasil investasi yang lebih tinggi, bahkan bisa berlipat ganda di atas imbal hasil tabungan pendidikan.

www.investopedia.com

Untuk meminimalisir dampak kerugian, ada baiknya kamu mengenai profil risiko pribadi dan kinerja masing-masing produk investasi yang ditawarkan. Karena saat investasi mengalami kerugian, dibutuhkan waktu yang lebih lama bagi nasabah untuk membayar premi agar nilai tunai yang ingin dicapai terbentuk.

 

4.      Perlindungan

Berbeda dengan produk tabungan dan deposito perbankan pada umumnya, tabungan pendidikan memberikan proteksi asuransi jiwa. Artinya, jika nasabah wafat, penerima manfaat akan memperoleh sejumlah tabungan beserta bunga yang tercantum dalam kontrak. Namun, jumlah proteksi asuransi jiwa pada tabungan pendidikan umumnya lebih rendah dibanding manfaat proteksi yang ditawarkan asuransi pendidikan.

www.financialexpress.com

Nilai perlindungan atau proteksi dari asuransi pendidikan tergolong tinggi bahkan bisa dibilang tidak terbatas, tergantung pada kemampuanmu membayar premi. Lain halnya dengan nilai perlindungan pada tabungan pendidikan yang lebih rendah, karena premi untuk membayar asuransi dibayar oleh bank. Oleh karenanya, besarnya uang pertanggungan pun terbatas, biasanya hanya sampai maksimum jumlah setoran tertentu.

 

Tips Memilih Asuransi Pendidikan Terbaik

Setelah kamu paham mengenai produk asuransi, sekarang saatnya memilih produk asuransi pendidikan yang tepat, sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu. Berikut ini beberapa tips untuk menemukan produk asuransi pendidikan yang tepat.

1.      Ketahui profil risiko, kebutuhan, dan kemampuanmu.

2.      Cari perusahaan asuransi yang terpercaya (terdaftar di OJK) dengan track record yang baik.

3.      Pelajari produk asuransi yang akan kamu beli, dan pastikan proses pencairan klaimnya cepat dan mudah.

4.      Pastikan kamu memilih tenaga pemasar yang bersertifikasi AAJI/AASI. Lalu tanyakan padanya mengenai kekurangan dan kelebihan produk-produk asuransi yang mereka tawarkan.

5.      Cari tahu juga informasi kepada orang-orang yang sudah terlebih dahulu menggunakan produk yang sama.

6.      Pastikan program yang ditawarkan sesuai dengan manfaat yang dijanjikan, sesuai dengan yang tertera pada polis asuransi.

7.      Terakhir, siapkan dana untuk pembayaran premi/kontribusi secara berkala, agar kamu bisa tetap menerima manfaat asuransi.


Komentar

Postingan populer dari blog ini

Mencari Saham Murah Menggunakan Margin of Safety

Oleh: Cepy Suherman Tahukah kamu, Warren Buffet pernah berkata bahwa ada tiga kata yang paling penting dalam investasi. Tiga kata tersebut yaitu “ Margin of Safety” . Menurutnya, kata-kata (konsep) tersebut sangatlah penting bagi siapapun yang ingin meraih kesuksesan di pasar modal. tradebrains.in Bagi para value investor , margin of safety menjadi semacam strategi investasi yang wajib dipahami dan dikuasai. Dengan strategi ini, mereka bisa memperoleh saham bagus dengan harga murah, untuk kemudian dijual kembali pada harga yang lebih tinggi. Penasaran dengan strategi investasi yang satu ini? Yuk, kita simak penjelasan berikut ini. Mengenal Margin of Safety Dalam ilmu investasi, margin of safety (MOS) sebenarnya menggambarkan selisih antara harga saham ( market value ) dengan nilai intrinsik ( intrinsic value ) saham tersebut. Margin of safety atau biasa disebut juga dengan “margin pengaman” atau “batas aman” ini, adalah konsep yang dipopulerkan oleh Benjamin

Efficient Market Hypothesis: Sebuah Teori dalam Memahami Perilaku Pasar Modal

Oleh: Cepy Suherman Mempelajari pasar modal, tentu tidak akan lepas dari berbagai macam konsep dan teori yang terus dikembangkan. Salah satu “penemuan” terbesar di bidang keuangan (khususnya pasar modal) yaitu dikemukakannya sebuah hipotesis tentang pasar yang efisien ( Efficient Market Hypothesis ). Apakah kamu pernah mendengar hipotesis ini? tradebrains.in Dari sekian banyak teori keuangan, hipotesis pasar efisien dianggap sebagai salah satu teori paling penting yang wajib diketahui semua pelaku pasar modal. Konsepnya yang menarik, telah menjadikan teori ini mendapatkan perhatian yang luar biasa dan terus-menerus diuji di hampir seluruh pasar modal di dunia hingga sekarang. Penasaran, seperti apa hipotesis ini? Yuk kita simak penjelasan berikut ini. Mengenal Efficient Market Hypothesis (EMH) Efficient Market Hypothesis (EMH) pertama kali dikembangkan dari sebuah disertasi seorang ahli keuangan bernama Eugene Fama pada 1960-an, yang kemudian diperkenalkan sec

Penerapan Ekonometrika Keuangan dalam Aktivitas Trading di Pasar Modal

Oleh: Cepy Suherman Sebelum melakukan trading, para trader umumnya melakukan analisis terhadap surat berharga (efek) yang akan mereka beli, baik secara kualitatif maupun kuantitatif. Dalam analisis kualitatif, para trader akan mengamati model bisnis suatu perusahaan, manajemen, keunggulan kompetitif, corporate governance , regulasi, hingga pertumbuhan industri. Di sisi lain, analisis kuantitatif dilakukan dengan memeriksa laporan keuangan perusahaan. Melalui laporan keuangan ini akan diketahui mengenai nilai aset, kewajiban, kepemilikan modal, hingga proyeksi laba di masa yang akan datang. londontradinginstitute.com Salah satu metode kuantitatif yang cukup banyak dipakai dalam trading saham yaitu melalui Pemodelan Ekonometrika ( econometric modeling ). Salah satu kelebihan metode ekonometrika ini yaitu kemampuannya untuk melakukan peramalan ( forecasting ) dengan derajat probabilitas tertentu. Dalam kondisi yang penuh dengan ketidakpastian, peramalan melalui meto

Pasar Modal: Alternatif Pendanaan Modal Perusahaan

Oleh: Cepy Suherman Setiap pemilik perusahaan tentu ingin perusahaannya bisa tumbuh besar dan menguntungkan. Namun hal ini tidaklah mudah. Selain strategi dan kerja keras, tak jarang dibutuhkan pula tambahan modal yang mesti disiapkan untuk mencapai tujuan tersebut. www.iexpats.com Untuk bisa berekspansi, perusahaan dapat mengandalkan tiga alternatif sumber pendanaan. Pertama , menggunakan pendanaan internal. Sumber pendanaan ini berasal dari dalam perusahaan. Contohnya adalah laba ditahan ( retained earning ). Laba ditahan adalah bagian laba perusahaan yang tidak dibagikan kepada para pemegang saham. Besarnya laba ditahan ini tergantung jumlah laba yang diperoleh perusahaan pada periode tertentu serta ditentukan pula oleh hasil Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) mengenai seberapa besar bagian keuntungan yang akan dibagikan. Kedua , mengajukan pinjaman ke bank. Pendanaan seperti ini biasanya disebut dengan debt financing (utang). Dana atau modal yang diperoleh dari bank

Mengenal Trading Indicator Jepang Ichimoku Kinko Hyo

Oleh: Cepy Suherman Saat mendengar istilah “ Ichimoku Kinko Hyo ”, kamu pasti akan mengasosiasikannya dengan negara Jepang. Yup, istilah ini memang diambil dari bahasa Jepang yang merupakan gabungan dari kata “ Ichimoku ” yang artinya sekilas, “ Kinko ” yang berarti keseimbangan, dan “ Hyo ” yang berarti grafik. Jadi secara sederhana Ichimoku Kinko Hyo dapat diartikan sebagai grafik yang menggambarkan keseimbangan sekilas ( equilibrium at a glance ). Pinterest Ichimoku merupakan salah satu trading indicator yang banyak digunakan para trader maupun investor. Indikator ini pertama kali dikembangkan oleh seorang jurnalis asal Jepang bernama Goichi Hosada pada 1936. Dibutuhkan waktu 20 tahun bagi Goichi Hosada untuk mengembangkan dan menguji indikator ini hingga akhirnya baru dirilis pada 1969 saat ia menulis sebuah buku. videosde.eu Pada awal kemunculannya, Ichimoku hanya digunakan oleh para trader di kawasan Asia. Mereka menggunakan indikator ini dalam

Mengukur Kinerja Reksadana dengan Indikator Kuantitatif

Oleh: Cepy Suherman Setiap orang tentu ingin memperoleh keuntungan saat berinvestasi di reksadana. Untuk mencapai hal tersebut, seorang investor biasanya akan mengamati dan melakukan review atas produk-produk reksadana yang akan mereka beli. Cara paling gampang yaitu dengan menilai reksadana berdasarkan tingkat keuntungan ( return ) dengan melihat grafik perkembangan Nilai Aktiva Bersih dari waktu ke waktu. i.ytimg.com Sebenarnya ada banyak cara untuk mengukur kinerja suatu produk reksadana. Salah satunya melalui pendekatan kuantitatif dengan bermacam indikator. Penggunaan indikator ini dapat membantu investor untuk mencari produk-produk reksadana yang dapat menghasilkan return yang optimal dengan risiko yang terukur. Dan investor tentunya menginginkan memiliki produk reksadana yang menghasilkan return tinggi dengan risiko rendah. Menilai kinerja reksadana hanya dari tingkat keuntungannya saja memang memiliki banyak kelemahan. Untuk itu diperlukan beberapa indi

Modern Portfolio Theory: Panduan dalam Diversifikasi Investasi

Oleh: Cepy Suherman “ Don’t put all your eggs in one basket ” Kamu tentu pernah mendengar pepatah di atas. Dalam dunia investasi, hal ini berarti bahwa sebaiknya kamu tidak menempatkan semua modalmu dalam satu instrumen saja. Karena jika “keranjang” itu jatuh, maka “telur-telurmu” pun akan pecah semua. Tidak semua orang berani menghadapi risiko tinggi saat berinvestasi. Untuk memperoleh hasil optimal dengan risiko yang minimal, salah satu strategi yang bisa dilakukan adalah dengan melakukan diversifikasi. Caranya yaitu dengan menempatkan aset-aset ke berbagai instrumen investasi. live.staticflickr.com Banyak investor pemula yang belum sadar pentingnya melakukan diversifikasi. Padahal strategi ini dapat membantu kita dalam meminimalisir risiko, sekaligus mencapai hasil yang diharapkan. Untuk itu, melalui penjelasan berikut ini kita akan mencari tahu seberapa penting melakukan diversifikasi dalam aktivitas investasi. Pentingnya Diversifikasi Secara se

Mengenal John Maynard Keynes: Sang Bapak Makroekonomi Modern

Oleh: Cepy Suherman Bagi kamu yang kuliah di Fakultas Ekonomi (atau tertarik dengan ilmu ekonomi) mungkin sudah tidak asing lagi dengan nama tokoh yang satu ini. Yup, dia adalah John Maynard Keynes . Pria yang dinobatkan sebagai salah satu tokoh paling berpengaruh abad ke-20 versi Majalah Times ini, merupakan salah satu ekonom yang sangat penulis kagumi sejak lama.  The School of Life YouTube Channel Kehebatan Keynes dalam bidang teori ekonomi, terutama makroekonomi , sudah diakui oleh banyak orang. Pemikirannya telah mempengaruhi, bahkan mengubah berbagai kebijakan ekonomi di banyak negara. Atas prestasinya ini wajar saja jika Majalah The Economist menganggap Keynes sebagai Ekonom Terbesar Inggris abad ke-20. Penarasan siapa John Maynard Keynes sebenarnya? Yuk, simak penjelasan berikut. Siapa itu John Maynard Keynes? John Maynard Keynes lahir pada 5 Juni 1883 di Cambridge, Inggris. Ia merupakan putra dari John Neville Keynes , seorang dosen filsafat dan ekonom